Czy lepiej jest zaoszczędzić pieniądze lub spłacić dług?

Wybór między oszczędnością a spłatą długu nie jest prosty i nie musi być absolutna. Chodzi o rozważenie liczb i ocenę tolerancji ryzyka i priorytetów. Staraj się uderzyć w równowagę, która sprawia, że ​​będziesz iść naprzód - podajesz dzisiejsze wyzwania, jednocześnie chroniąc możliwości jutra.

„Decyzja o tym, czy zaoszczędzić pieniądze, czy spłacić dług, wydaje się, że staje na finansowe skrzyżowanie, gdzie każda tura wiąże się z jego ryzykiem i nagrodami. Odpowiedź zależy od rodzaju długu, który poniesiesz, przywiązany do niego stopy procentowe i od tego, jak przywiązane stopy procentowe i od tego, w jaki sposób stopy procentowe. Bezpiecznie czujesz się o swojej finansowej przyszłości.

Podobnie jak wszystkie decyzje finansowe, przemyślają wszystko i staraj się uprościć debatę. Elizabeth Ralph, strateg ds. Bogactwa i założycielka Podcast inwestora duchowego , mówi, że zamiast kadrowania go jako pytanie, zadaj sobie pytanie, jak możesz zrobić jedno i drugie lub co jest dla ciebie lepsze - lider długu lub więcej gotówki.

„Obie są ich własnymi formami obfitości, a kiedy możesz je zobaczyć w ten sposób, staje się to„ sytuacją w porównaniu z ”lub”. Jak używać jednego, aby uzyskać następny, zamiast patrzeć na nie indywidualnie? ” mówi.

Eksperci zastanawiają się, aby pomóc Ci opracować strategię, która jest dla Ciebie najlepiej dla Ciebie.

Co musisz wiedzieć

Rzeczywistość jest taka, że ​​najprawdopodobniej będziesz musiał oszczędzać i spłacić dług w tym samym czasie, odmawiając wartości procentowe w oparciu o okoliczności. Wyjście na jeden i odsuwanie drugiego zbyt daleko na bok nie jest najlepszą opcją.

844 znaczenie liczby aniołów

„Kiedy miałem 21 lat, miałem 30 000 $ długu. Położyłem każdego zapasowego dolara na spłatę, myśląc, że robię właściwie. Ale potem mój samochód się zepsuł i bez oszczędności musiałem zagłębiać się w długi. Zakładaj naprawę. Zmieniacze świata , dostawca usług finansowych i edukacji.

Zaczęła oszczędzać, spłacając swoje salda. Postępy w jej długu na początku zwolnił, ale kiedy następne uderzenie awaryjne nie musiała ponownie pożyczyć. „Byłem w stanie spłacić swój dług w ciągu roku podczas budowania siatki bezpieczeństwa” - mówi.

POWIĄZANY: 3 cele pieniężne do ustalenia teraz (to zarobi duże $$$)

Postępować z długiem

Oczywiście długu nie można całkowicie zignorować. Więc bądź strategiczny. Thomas Salauck, krajowy instruktor edukacji finansowej, instruktor edukacji finansowej, oferuje pewne wskazówki. Mówi, że przynajmniej dokonuje minimalnych płatności za dług.

„Nie bierz kary lub trafień w ocenę kredytową, unikając długu w celu budowania oszczędności. Srebrna podszewka w celu regularnych płatności za zadłużenie polega na tym, że historia płatności na czas wzmacnia Twój profil kredytowy”, mówi Malick.

Po opłaceniu tego minimum włóż trochę pieniędzy na swój fundusz ratunkowy. „Może zaszkodzić natychmiastowej maksymalizacji płatności zadłużenia, ale życie może przejść na bok w pewnym momencie. Wydatki to dobry bufor ” - mówi.

Następnie zrób swoją listę długu. Który dług ma największą stopę procentową? Jeśli jesteś winien długiem karty kredytowej, prawdopodobnie ma on dwucyfrową stopę procentową. Uderz go tak mocno, jak to możliwe, aby nie stało się oszałamiającą ilością. 

Kiedy priorytetyzować oszczędność

Są chwile, kiedy oszczędność powinna mieć pierwszeństwo. „Jeśli nie masz funduszu ratunkowego z wydatkami o wartości co najmniej trzech do sześciu miesięcy, budowanie tej siatki bezpieczeństwa powinno być na pierwszym miejscu”, mówi Terry Wright, kierownik portfela i kierownik ds. Inwestycji czarterowanej w LT Partnerzy zarządzania majątkiem .  

Matluck mówi, aby porównać swoje jednokierunkowe długi odsetkowe i dostępne konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności. W zależności od stóp procentowych twoje oszczędności mogą być w stanie rosnąć szybciej niż dług, w takim przypadku rozsądnie może być skorzystanie z wysokich stóp oszczędnościowych.

Na przykład, jeśli masz dług z 4% APR, ale masz dostęp do konta oszczędnościowego, które zyskuje na 5%, możesz wyjść z przodu, priorytetem konta oszczędnościowego przy dokonywaniu minimalnych płatności. 

„Jednak dla niektórych ludzi spłacone dług jest ostatecznym oszczędnością pieniędzy i źródłem bezpieczeństwa. Korzyści psychologiczne wynikające z zerowego długu są wyjątkowo cenne od osoby do osoby”, mówi Matluck.

Tom Mathews, certyfikowany pedagog finansowy i autor Jak działają pieniądze , oferuje wgląd: „Jeśli twój dług niesie niską, stałą stopę procentową (np. Federalne pożyczki studenckie lub kredyt hipoteczny), priorytetyczne oszczędności, inwestowanie lub przyczynianie się do rachunków emerytalnych może oferować większe długoterminowe świadczenia”.

Mówi również, że jeśli przewidujesz znaczne koszty horyzontu, takie jak naprawy domu, budowanie oszczędności jest mądrzejszym ruchem niż spłacanie długu o niskim oprocentowaniu.

Wynos

Debbie Hancock, konsultant ds. Zarządzania finansami i trener myślenia o pieniądzach, zwraca uwagę, że przy podejmowaniu decyzji między oszczędnością a spłatą długu należy zadać sobie pytanie, co pomaga lepiej spać w nocy.

Mówi: „Podczas gdy dług z wysokim interesem zwykle wymaga natychmiastowej uwagi, nie poświęcaj budowy podstawowej siatki bezpieczeństwa finansowego”.