5 mitów dotyczących oszczędzania obalonych przez ekspertów finansowych (+ ich najlepsze wskazówki!)

Twoja mama prawdopodobnie kazała Ci oszczędzać na deszczowy dzień. To dobra rada. Jednak jeśli chodzi o oszczędzanie, istnieje wiele mitów i nieporozumień.

Wiedza o tym, co jest prawdą, a co fikcją, może mieć ogromne znaczenie dla Twojej kondycji finansowej. 

Oto, co musisz wiedzieć.

Mit 1: Nie możesz oszczędzać, gdy jesteś zadłużony

Powszechnym błędnym przekonaniem wśród osób zadłużonych jest to, że nie powinny zaczynać oszczędzania, dopóki nie spłacią salda. „Prawda jest taka, że ​​aby uwolnić się od długów, trzeba oszczędzać” – mówi Andrzej Woroch , ekspert ds. oszczędzania i budżetu.

Chociaż spłata zadłużenia jest celem ważnym i niezbędnym do osiągnięcia wolności finansowej, krytyczne znaczenie ma jednoczesne oszczędzanie pieniędzy.

Przemyśl swój budżet. Zobacz, gdzie rezygnujesz z dodatków, takich jak usługi przesyłania strumieniowego i inne niepotrzebne rzeczy, i zamiast tego odkładaj te pieniądze na oszczędności. Możesz także przeglądać miesięczne rachunki i negocjować stawki z obecnymi dostawcami; anuluj niewykorzystane subskrypcje. „Śledzenie dziennych i miesięcznych wydatków może pomóc w identyfikacji niepotrzebnych wydatków i zakupów pod wpływem impulsu” – dodaje.

114 numer anioła

Jeśli to nadal nie daje Ci dużo miejsca do oszczędzania, zastanów się, w jaki sposób możesz zarobić dodatkową gotówkę, którą możesz przeznaczyć na oszczędności. 

Mówi, że na przykład można znaleźć pracę jako niezależny strzelec za pośrednictwem witryn takich jak Upwork lub FlexJobs, zapewnić wirtualne korepetycje za 20–50 dolarów za godzinę za pośrednictwem Tutors.com lub zarobisz dodatkowe 1000 dolarów miesięcznie, opiekując się zwierzakiem  rover.com . 

Mit 2: Muszę najpierw skupić się na oszczędzaniu na emeryturę

Tak, musisz odłożyć dolary na emeryturę, ale chcesz też móc poradzić sobie z każdym kryzysem finansowym, który się pojawi. Potrzebujesz funduszu awaryjnego.

„Jeśli ulegniesz wypadkowi samochodowemu, będziesz potrzebować natychmiastowej opieki medycznej lub stracisz pracę, Twoje oszczędności posłużą jako poduszka, dzięki której będziesz mógł zapłacić rachunek lub przetrwać trudny okres finansowy bez zaciągania kolejnych długów. W przeciwnym razie będziesz muszę pożyczyć pieniądze lub skorzystać z karty kredytowej, a to rozpoczyna błędne koło zadłużenia” – mówi Woroch.

Tworząc fundusz awaryjny, staraj się odłożyć na osobne konto trzy do sześciu miesięcy wydatków na życie. Jeśli ten cel wydaje się niemożliwy, zacznij gdzieś – gdziekolwiek.

„Coś jest lepsze niż nic. Dobrym celem byłoby osiągnięcie tysiąca dolarów” – mówi Woroch. Buduj stamtąd. 

Mit 3: Najlepsze jest proste konto oszczędnościowe

To, czego nie chcesz robić, to trzymać swoje oszczędności za pomocą codziennych wydatków. „Otwórz A osobne konto i zdyscyplinuj się nie dotykać” – mówi Telisa Shead, Bank Amegy dyrektor bankowości prywatnej.

Wysokowydajne konto oszczędnościowe jest na ogół znacznie lepszą opcją do przechowywania pieniędzy, których nie planujesz inwestować ani umieszczać na koncie emerytalnym. 

„Oferują znacznie wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe – w dzisiejszym środowisku (i stale zmieniającym się) zazwyczaj wynosi ono około 4% w porównaniu z mniej niż 1% na tradycyjnym koncie” – mówi Marka Henryka , założyciel i dyrektor generalny Alloy Wealth Management. 

anioł numer 71

Jeśli chcesz otworzyć wysokodochodowe konto oszczędnościowe, porównaj stopy procentowe i sprawdź, czy istnieją jakieś minimalne salda lub opłaty miesięczne. „Ostatnią rzeczą, której chcesz, jest strata pieniędzy, próbując zaoszczędzić więcej” – mówi Henry.

Mit 4: Wystarczy posiadanie oszczędności, które pozwolą mi na wycofanie 4% środków rocznie na emeryturze

Być może myślisz, że chcesz mieć takie oszczędności emerytalne, dzięki którym będziesz mógł wypłacić 4% swoich pieniędzy rocznie. Wiele lat temu doradcy finansowi często opowiadali się za 4% roczną stopą wypłat, ale obecnie ta rada nie jest już tak dobra.

„Po pierwsze, rentowność obligacji jest obecnie niższa niż kilka lat temu, co oznacza, że ​​wielu emerytów nie widzi wystarczającego wzrostu w swoich portfelach, aby utrzymać roczną stopę wypłat na poziomie 4%. Poza tym Amerykanie żyją dłużej, więc będziesz potrzebować Twoje oszczędności wystarczą na dłużej niż Twoi rodzice i dziadkowie” – mówi Henry.

Przeglądaj szereg opcje inwestowania z doradcą finansowym.

Mit 5: Jestem za młody, aby zacząć oszczędzać na emeryturę

Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. „Kiedy oszczędzasz na emeryturę, Twoim najlepszym przyjacielem jest czas. Skorzystaj z odsetek składanych. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej będziesz na dłuższą metę” – mówi certyfikowany doradca finansowy Shinobu Hinderta , autor Inwestowanie to Twoja supermoc .

Łatwo wpaść w tzw pułapka mentalna mówiąca, że ​​nie masz wystarczającej ilości pieniędzy oszczędzać, albo że możesz poczekać, aż będziesz starszy. Zacznij od małych rzeczy. Ułatw sobie to.

Hindert twierdzi: „Dobrym sposobem na bezbolesne oszczędzanie jest automatyzacja oszczędności. Co miesiąc pobieraj pieniądze bezpośrednio z wypłaty lub przelewaj je z konta czekowego do oszczędności, tak jakbyś płacił rachunek”.