6 najlepszych inwestycji dla początkujących według profesjonalistów

Długoterminowe bogactwo nie bierze się z myślenia życzeniowego. Potrzebujesz strategii, sposobu budowania krok po kroku. Inwestowanie jest kluczową częścią każdego udanego planu. 

The szybciej zaczniesz inwestować , tym lepiej. Ale od czego zacząć? To pytanie niewątpliwie zaprząta głowę osobom rozpoczynającym przygodę z inwestowaniem. Niezliczona ilość opcji może wydawać się przytłaczająca.

Zrób wydech i czytaj dalej, aby poznać przemyślenia na temat rozpoczęcia swojej podróży inwestycyjnej.

Wiedz zanim pójdziesz

Zanim ulokujesz gdziekolwiek swoje pieniądze, pamiętaj o kilku zasadach, które pomogą Ci w tym.

• Inwestuj w to, co znasz i rozumiesz.
• Unikaj wszelkich inwestycji, które brzmią zbyt dobrze, aby mogły być prawdziwe i obiecują nadmierne zyski.
• Liczy się konsekwencja. 
• Inwestowanie małych kwot nawet 50 dolarów miesięcznie ustawia Cię na drodze do osiągnięcia celów finansowych. 

Przeglądaj fundusze indeksowe

Fundusze indeksowe podążaj za wynikami szerokiego indeksu rynkowego, takiego jak S&P 500. Ponieważ są one zdywersyfikowane, niosą ze sobą mniejsze ryzyko i na przestrzeni czasu zapewniają stałą kwotę zwrotu. Ich wielką zaletą dla inwestora jest to, że wymagają jedynie bardzo niskiego poziomu zarządzania, a początkujący inwestor może zainwestować niewielką sumę i czerpać korzyści. 

„To prosty sposób na uzyskanie szerokiej ekspozycji na rynku bez stawiania zakładów na pojedyncze akcje, co szczególnie teraz może wydawać się hazardem” – mówi Jenna Lofton, certyfikowana planistka finansowa i założycielka firmy Stockhitter.com .

David Milo, certyfikowany planista finansowy i właściciel Niezależne pożyczki , przypomina: „Chociaż fundusze indeksowe nie są tak ryzykowne jak posiadanie pojedynczych akcji, wszystko, co jest indeksowane, nadal podlega wahaniom rynkowym i pogorszeniu koniunktury gospodarczej, w związku z czym może osiągać słabe wyniki w niepewnych czasach”.

Sięgnij po to, co znane

Jest coś do powiedzenia na temat inwestowania w nieruchomości.

„Jest to idealne rozwiązanie dla nowych inwestorów, ponieważ jest znane, to konkretna inwestycja, która daje im szansę na zbudowanie bogactwa przy niskim ryzyku w porównaniu z rynkiem akcji” – mówi Shirley Mueller, założycielka Pożyczki VA w Teksasie . Jeśli nie jesteś gotowy na zakup nieruchomości od razu, rozważ to fundusze inwestycyjne zajmujące się nieruchomościami (REIT). 

REIT umożliwiają inwestorom dostęp do zdywersyfikowanego portfela nieruchomości generujących dochód, od powierzchni komercyjnych po apartamenty, wymagając jednocześnie znacznie mniejszych inwestycji początkowych.

„Dla osób ze skromnym budżetem początkowym REIT są silną alternatywą, ponieważ zapewniają dostęp do wysokiej jakości nieruchomości i profesjonalne zarządzanie bez konieczności posiadania bezpośredniej odpowiedzialności za własność” – mówi Mueller.

Jak w przypadku wszystkich inwestycji, istnieją pewne względy. „W przypadku REIT-ów wadą jest po prostu zmienność rynku i ryzyko spadku wartości nieruchomości” – mówi Jonathan Cobey, dyrektor generalny firmy Oferta gotówkowa w domu Karoliny .

Polegaj na wujku Samie

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować i chcesz mieć pewność, że Rząd USA emituje papiery wartościowe —bony skarbowe, weksle i obligacje.

„Te instrumenty są najbezpieczniejsze, ponieważ mają pełne wsparcie rządu” – mówi Christopher McGlynn, certyfikowany planista finansowy i konsultant ds. COMPACOM.

Jego zdaniem potencjalną zaletą jest niskie ryzyko i bardzo stabilne zyski. Ponadto, przy ostatnio rosnących stopach procentowych, obligacje skarbowe oferują przyzwoity zwrot w porównaniu z sytuacją sprzed kilku lat, zauważa Lofton.

Jedną wadą, mówi McGlynn, jest to, że zwroty nie wypadają dobrze w porównaniu z innymi inwestycjami rynkowymi. Lofton zgadza się: „Nie spodziewaj się fajerwerków. To ludzie, którzy chcą bezpieczne miejsce do umieszczenia dodatkowej gotówki .”

Szukaj bezpieczeństwa w płytach CD

Certyfikaty depozytowe (CD) to oferowane przez banki lokaty terminowe o stałym oprocentowaniu i terminie zapadalności. „Są odpowiednie dla początkujących, ponieważ oferują lepszy zwrot niż konta oszczędnościowe i dostępne jest ubezpieczenie FDIC” – mówi McGlynn.

Wiedza o tym, ile otrzymasz zwrotu, daje pewien poziom komfortu, ponieważ jest on gwarantowany, jeśli zatrzymasz swoją płytę CD przez określony czas. 

Idealnie byłoby ułożyć swoje płyty CD w sposób „drabinowy”. Oznacza to, że kupujesz płyty CD o różnych okresach zapadalności, na przykład roczne, dwuletnie i trzyletnie płyty CD, dzięki czemu część Twojej inwestycji będzie dostępna okresowo, więc nie będziesz musiał ponosić kary, jeśli zajdzie taka potrzeba wycofać się wcześniej.

Być może robo-doradca jest właśnie dla Ciebie

Robo-doradcy to zautomatyzowane platformy inwestycyjne, które zarządzają zdywersyfikowanym portfelem w oparciu o Twoją tolerancję na ryzyko i cele finansowe.

„Są idealne dla początkujących, którzy mają ograniczony czas lub wiedzę na temat inwestowania, ponieważ zajmują się wszystkim, od przywrócenia równowagi po optymalizację podatkową, przy stosunkowo niskich opłatach” – mówi Quigley.

Lofton wierzy, że sprawdzają się dobrze w przypadku młodszych klientów, którzy nie są gotowi na podejmowanie dużych decyzji inwestycyjnych, ale chcą mieć stopę w drzwiach.

Weź pod uwagę fundusze notowane na giełdzie

Fundusze notowane na giełdzie (ETF) działają podobnie do funduszy indeksowych i są kupowane i sprzedawane na giełdach w ciągu dnia, podobnie jak akcje. 

„Wiele przyjaznych początkującym funduszy ETF koncentruje się na stabilnych sektorach, takich jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej lub spółki o dużej kapitalizacji, zapewniając zrównoważone połączenie bezpieczeństwa i potencjału wzrostu. Fundusze ETF są opłacalne, zapewniają natychmiastową dywersyfikację i charakteryzują się dużą płynnością” – mówi Brian Quigley, założyciel firmy Pożyczka na latarnię .

Wiedz, że nie wszystkie fundusze ETF są sobie równe. „Niektóre mogą charakteryzować się większą zmiennością, szczególnie te ukierunkowane na określone sektory, dlatego ważne jest, aby wybierać fundusze, które odpowiadają Twojej tolerancji ryzyka i celom” – dodaje.

1 września znak

Jedzenie na wynos

Wszystkie opcje inwestycyjne mają swoje zalety i wady. To, co jest dla Ciebie najlepsze, zależy od Twojego horyzontu czasowego, tolerancji ryzyka i celów. Twoje inwestycje powinny pokrywać się ze wszystkimi trzema.