5 popularnych stylów budżetowych — według ekspertów znajdź odpowiedni dla siebie

Jeden rozmiar nie musi pasować do wszystkich, nie tylko jeśli chodzi o ubrania, ale także finanse. Każdy może skorzystać z budżetu. Podążanie za właściwą drogą może skierować Cię na ścieżkę sukcesu finansowego. Wybierając styl budżetowania, weź pod uwagę swoją sytuację finansową, cele i osobiste preferencje.

„Każda metoda jest wyjątkowa i dostosowana do określonego stylu życia i potrzeb. Wybór metody budżetowania, która odpowiada Twoim nawykom finansowym, ma kluczowe znaczenie. Dzięki niej budżetowanie staje się przykrym obowiązkiem we wzmacniające narzędzie” – mówi Kevin Shahnazari, założyciel i dyrektor generalny firmy FinlyWealth , platforma kart kredytowych.

Oto przegląd niektórych opcji.

1000 liczba aniołów

Dla tych, którzy stawiają na prostotę: metoda budżetowania 50/30/20

The Metoda budżetowania 50/30/20 jest proste. Twój dochód po opodatkowaniu jest podzielony na trzy części: 50% na potrzeby takie jak mieszkanie i żywność, 30% na potrzeby, czyli wydatki uznaniowe, oraz 20% na oszczędności i spłatę zadłużenia. 

Ta metoda może być jednak trudniejsza do zastosowania „w drogich dzielnicach mieszkaniowych, gdzie podstawowe wydatki, takie jak czynsz czy kredyt hipoteczny, pochłaniają większą część dochodu” – zauważa Shahnazari.

Podobnie senior, który utrzymuje się z czeku z Ubezpieczeń Społecznych na kwotę 2200 dolarów miesięcznie i płaci 800 dolarów za czynsz i opłaty za media w subsydiowanym mieszkaniu, prawdopodobnie będzie potrzebował co najmniej 70% na stałe wydatki, zauważa Michael Sullivan, konsultant ds. finansów osobistych w Przejmij kontrolę nad Ameryką , agencja doradztwa kredytowego i zarządzania długami.

Ale ogólnie rzecz biorąc, 50/30/20 jest idealne dla tych, którzy szukają prostego sposobu budżetowania bez większej złożoności.

Dla osób nadmiernie wydających: przydział środków pieniężnych

Jeszcze przed pojawieniem się wszystkich zaawansowanych technologicznie narzędzi niektórzy ludzie mieli koperty na wynajem, media, artykuły spożywcze, rozrywkę i inne potrzebne kategorie.

W dniu wypłaty stawiają określoną ilość gotówki w każdej kopercie. Gdy pieniądze w kopercie były gotowe, wszystko było gotowe.

20 stycznia zodiak

„Nie możesz wydać więcej w tej kategorii w danym miesiącu. Może to być potężne narzędzie do ograniczania nadmiernych wydatków, ponieważ tworzy fizyczny limit wydatków” – mówi Shawn Maloney, założyciel firmy Odejdź na emeryturę Wise Pro , która oferuje planowanie finansowe.

Kto może być dobrym kandydatem na tego typu budżet? ' Ludzie, którzy często przepłacają . Pomoże Ci to wykształcić bardziej uważne nawyki wydawania pieniędzy” – powiedział Maloney.

Dla osób zorientowanych na szczegóły: budżetowanie od zera

Budżetowanie zerowe to metoda, w której każdy dolar dochodu przeznaczany jest na określone wydatki, oszczędności lub spłatę długu , co skutkuje budżetem równym zero na koniec miesiąca.

W przeciwieństwie do tradycyjnego budżetowania, gdzie jako punkt odniesienia można wykorzystać wydatki z poprzedniego miesiąca, to podejście wymaga uzasadnienia każdego wydatku od podstaw w każdym okresie.

To oznacza ciebie aktywnie śledzić i kategoryzuj swoje wydatki, upewniając się, że przeznaczasz środki tylko na niezbędne wydatki i cele oszczędnościowe.

„Ta strategia jest odpowiednia zarówno dla osób, które skupiają się na szczegółach, jak i tych, które mają zmienne dochody. Jeśli chcesz więcej zaoszczędzić lub szybko spłacić dług, dzięki temu podejściu będziesz znacznie bardziej odpowiedzialny” – mówi Paul Carlson , CPA z Kancelaria Prawna Velocity.

Dla tych, którzy chcą gromadzić oszczędności lub spłacić długi: najpierw zapłać sobie

Bez wątpienia słyszałeś poradę finansową, aby najpierw zapłacić sobie. W ten sposób możesz zaplanować budżet.

Ty określasz, jaki procent swojej wypłaty chcesz przeznaczyć na emeryturę/oszczędności, a każda wypłata jest wypłacana w pierwszej kolejności. Wszystko inne, czego chcesz lub potrzebujesz, musi mieścić się w pozostałej części pieniędzy.

„W zależności od swoich pragnień i potrzeb możesz odłożyć 30, 40, a nawet 50% swojego dochodu. Myślę, że pierwsza metoda płacenia sobie przy niższych procentach jest świetna dla osób, które dopiero zaczynają budżetować, ale przy wyższych procentach, np. 40+% dla  emerytura  i oszczędności, to fantastyczna sprawa dla osoby, która potrafi dobrze zaplanować budżet, ponieważ naprawdę trzeba zwracać uwagę na swoje pragnienia i potrzeby” – mówi ekspert ds. finansów osobistych  Jennifer Beeston .

6 marca znak zodiaku

„Chodzi o to, aby oszczędzanie było priorytetem przed zrobieniem czegokolwiek innego. Jest to szczególnie przydatne, jeśli próbujesz zbudować fundusz awaryjny lub systematycznie spłacać zadłużenie” – mówi Carlson.

Dla tych, którzy nie chcą nadmiernie komplikować rzeczy: zastosuj zasadę Pareto

Zasada Pareto to zasada 80/20. Jeśli chodzi o budżetowanie, odkładasz 20% na oszczędności i 80% na wszystko inne. Jeśli nie chcesz zagłębiać się w szczegóły, ta opcja jest prawdopodobnie dla Ciebie, ponieważ gdy zaoszczędzisz 20%, wiesz, co musisz wydać na niezbędne i uznaniowe wydatki.

„To idealne rozwiązanie dla zapracowanych osób, które nie mają czasu na śledzenie poszczególnych wydatków aż do T, lub dla rodzin, w których kategorie wydatków stale się zmieniają” – mówi Shawn Plummer, dyrektor generalny firmy Ekspert ds. rent .

Jedzenie na wynos

David Kindness, CPA, twierdzi, że pracując z klientami w firmie Najlepsze pieniądze nauczył się, że najlepsza metoda budżetowania to ta, której się trzyma: „Zachęcam ludzi do eksperymentowania z różnymi podejściami, a nawet łączenia elementów różnych metod w celu stworzenia spersonalizowanego systemu, który jest zgodny z ich zwyczajami finansowymi i celami”.