Co to jest szablon budżetu 50-30-20? Eksperci wyjaśnią wszystko, co musisz wiedzieć

Pojęcie budżetu jest dla niektórych tak samo niewygodne jak wizyta u dentysty: jest postrzegane jako zło konieczne. Ale to nastawienie, które tylko Cię cofnie. Budżet może poprowadzić Cię na ścieżkę dobrobytu.

Niektórzy błędnie uważają, że budżet jest nie tylko uciążliwy, ale i skomplikowany. To nie jest żadne! Tak naprawdę istnieją bardzo proste i przejrzyste szablony budżetowania, które mogą pomóc w przygotowaniu się do sukcesu – i które nie wymagają skomplikowanych algorytmów. 

Na przykład istnieje popularny budżet 50-30-20: „Ktoś mógłby zastosować regułę 50/30/20, jeśli patrzy na porcję pieniędzy – powiedzmy pierwszą wypłatę lub dużą premię – i myśli: „Jaki jest dla mnie najbardziej odpowiedzialny sposób wykorzystania tych pieniędzy?” – mówi Bern Anat , edukator finansowy i autor książek Pieniądze na głos: wszystkie kwestie finansowe, których nikt nas nie nauczył . Anat poprzednio współpracował z Sekretny dezodorant na październikowy miesiąc planowania finansowego aby pomóc w kilku z nich inicjatywy na rzecz dobrego samopoczucia finansowego , w tym bardziej dostępną edukację w zakresie planowania finansowego. 

108 czyli anioł

Oto, co musisz wiedzieć.

Jaki jest szablon budżetu 50-30-20?

Zasada 50-30-20 jest dość prosta: tworzysz budżet, w którym dzielisz dochód po opodatkowaniu na trzy kategorie: 

• 50% na potrzeby takie jak czynsz, kredyt hipoteczny, jedzenie itp
• 30% na potrzeby i przedmioty uznaniowe, takie jak rozrywka, podróże i jedzenie poza domem
• 20% za oszczędności i spłatę zadłużenia

Piękno szablonu polega na jego prostocie: „Ten szablon stanowi proste i bardzo skuteczne podejście do zarządzania finansami. To jak finansowy GPS, zapewniający jasne wskazówki dotyczące alokacji dochodów. Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym budżetowcem, czy dopiero zajmujesz się planowaniem finansowym, jest to sposób na śledzenie środków i osiąganie celów” – mówi Rodney Williams, współzałożyciel firmy Tylko, platforma finansów społecznościowych.

Prawda jest taka, że ​​manipulowanie pieniędzmi po prostu nie działa. Musisz zaplanować budżet , a metoda budżetowania 50-30-20 zapewnia zrównoważone podejście do zarządzania finansami. „Zapewnia, że ​​jednostki priorytetowo traktują podstawowe potrzeby, pozwala na osobistą przyjemność i podkreśla znaczenie oszczędzania i bycia wolnym od długów” – mówi Amy Colton, doradca majątkowy i partner w firmie Czołowi partnerzy majątkowi .

Jak zacząć?

„Najpierw chcesz zorientować się, gdzie się znajdujesz” – mówi Michael Ashley Schulman, partner założyciel i dyrektor ds. inwestycji w Prowadzenie doradców ds. kapitału punktowego . Aby to zrobić, śledź swoje dochody i wydatki przez co najmniej jeden miesiąc. Podziel wydatki na stałe (niezbędne) i zmienne (uznaniowe). 

Zidentyfikuj obszary, w których można ograniczyć wydatki. Wyznaczaj cele i priorytety finansowe, szczególnie jeśli chcesz wprowadzać zmiany w miarę upływu czasu.

Możesz skorzystać z narzędzi internetowych, takich jak Szablon SoLo . Willams radzi, aby wpisać przewidywane i rzeczywiste dochody, dodać wydatki do odpowiednich kategorii i pozwolić, aby szablon zadziałał. Aktualizuj go co miesiąc, aby być na bieżąco ze swoimi postępami finansowymi. Możesz sprawdzić Film z TikToka przewodnik, jeśli potrzebujesz pomocy.

Jakie są korzyści z 50-30-20?

„Jego prostota jest jego siłą. W przeciwieństwie do złożonych metod budżetowania, które wymagają szczegółowego śledzenia każdej kategorii wydatków, zasada ta zapewnia elastyczność i jest łatwa do zrozumienia i wdrożenia dla większości ludzi” – mówi Colton.

Jest strawny, podobnie jak zasada żywienia 80-20 zalecająca zrównoważenie zdrowego i pobłażliwego odżywiania. Osiemdziesiąt procent jedzenia, które jesz, jest zdrowe, a 20% to Twoje ulubione, które mogą nie być tak pożywne. Metoda budżetu 50-30-20 zapewnia równowagę pomiędzy kwestiami finansowymi a wydatkami uznaniowymi. Obydwa mają na celu zdrowszy, bardziej zrównoważony styl życia – jeden dla ciała, drugi dla portfela.

W przeciwieństwie do innych strategii budżetowania, które mogą sprawić, że poczujesz się jak prawdziwy zamieniając odpowiedzialność finansową na dbanie o siebie „Dzięki tej metodzie 30% Twoich dochodów jest przeznaczane na rzeczy, które przynoszą radość, relaks i spełnienie w Twoim życiu” – mówi Williams. 

224 numer anioła

„Ten odpust nie podważa twoich celów finansowych; to je wzmacnia. Uznaje, że życie nie polega tylko na gromadzeniu pieniędzy, ale także na korzystaniu z nich w pełni” – dodaje.

Trzymając się tej formuły, osiągniesz kilka celów, mówi Williams. Po pierwsze, ustalasz priorytety swoich celów finansowych, niezależnie od tego, czy jest to utworzenie funduszu awaryjnego, spłata długów, czy oszczędzanie na wymarzone wakacje. „Takie ustalenie priorytetów gwarantuje, że ciężko zarobione pieniądze trafią tam, gdzie są najważniejsze” – mówi.

Po drugie, metoda ta działa jak tarcza przed nadmiernymi wydatkami. „W dobie dbania o siebie zbyt łatwo jest wydać pieniądze na niepotrzebne rzeczy i stracić z oczu swoją kondycję finansową. Ta metoda wpaja dyscyplinę i pomaga podejmować świadome decyzje” – mówi Williams.

Czy szablon budżetu 50-30-20 jest dla mnie odpowiedni? Nie zawsze – ostrzegają eksperci

Colton przyznaje, że zasada 50-30-20 to podejście uniwersalne i może nie odpowiadać wyjątkowym sytuacjom finansowym. „Na przykład osoba posiadająca znaczne pożyczki studenckie lub mieszkająca w obszarach o wysokich kosztach może uznać 50% alokacji na potrzeby za restrykcyjne” – mówi.

11 stycznia znak

Na przykład Anat zauważa, że ​​„w teorii zasada 50/30/20 ma pomóc ci pokryć wszystkie twoje bazy. Problem w tym, że nie dla wszystkich bazy są zbudowane w ten sam sposób” – wyjaśnia. „Mieszkam w San Francisco. Dla każdego, kto mieszka w dużym mieście, wyobrażenie o naszych podstawowych potrzebach – czasem tylko czynszu lub kredycie hipotecznym – mieszczących się w kolumnie 50% jest dosłownie śmieszne. Nasze życie może wyglądać bardziej jak emoji 85/15/smutny płacz”. 

Lawrence Sprung, autor książki Financial Planning Made Personal, twierdzi, że budżet 50-30-20 należy postrzegać jako „ogólne ramy umożliwiające atakowanie budżetu. Być może będziesz musiał dostosować to do swojej sytuacji w oparciu o kwota długu i/lub oszczędności, jakie posiadasz, wraz z wiekiem i celami. Osoby posiadające znaczne zadłużenie lub brak oszczędności na emeryturę lub fundusz awaryjny mogą potrzebować bardziej spersonalizowanego podejścia do nich.”

Jedzenie na wynos 

Williams przedstawia kilka końcowych przemyśleń: „Budżetowanie nie dotyczy ubóstwa; chodzi o wzmocnienie. To pierwszy krok w kierunku wolności finansowej i osiągnięcia swoich celów życiowych. Bądź cierpliwy, dostosowuj się do zmieniających się okoliczności i pamiętaj, że małe, konsekwentne kroki mogą prowadzić do znaczącego sukcesu finansowego.

I pamiętajcie, że te ramy są elastyczne, przypomina Anant. „Kiedy polecamy to innym, musimy zastrzec, że jest to... ogólny struktura. Twoje życie prawdopodobnie nie zmieści się w okresie 50/30/20, jeśli mieszkasz w dużym mieście, odpowiadasz finansowo za innych ludzi lub jeśli Twoje zarobki nie nadążają za inflacją” – mówi. „A jeśli to nie pasuje, absolutnie nie jesteś sam; tę zasadę należy nagiąć.”